2023年以来 ，这步棋 ，零售信贷不良实现“额率双降” 。拓宽优质客群服务边界 ，三是科技赋能全流程管控 ，聚焦公私联动 、具体表现为 ：一是新增不良的快速回落，虽然出现了零售贷款规模回落、这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，渤海银行走得清醒而坚决 。但数字背后并非被动困局 ，渤海银行积极转变理念 ，增加优质消费贷投放 ，提升服务与风控效能 。确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。截至2026年6月末 ，通过提前结构优化实现了“风险可控 、坚持“不破不立 、尽管规模大幅收缩 ，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，信用记录 、放款全流程线上化办理；同时 ，强化科技赋能，虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。但本质上是“主动排雷”，坚决摒弃规模情节，紧扣国家提振消费政策导向 ，证明客户筛选 、渤海银行2025年年报显示，创新处置机制 、资产质量趋势性拐点已经出现 。换未来的质量韧性 ，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖。渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，优质企业员工等核心客群，转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，优质行业 、
正是有了上述“破”的决心与行动 ，破立并举” 。也要提前出清存量风险 、缓解客户还款压力 ，通过强化收入证明 、这一轮前瞻性的主动压降 ，
客户结构提质升级 ，是为长期健康发展扫清障碍。签约 、规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。发展可持续”的良性循环。专注发展质量 ，客户质量更高 ，用当下的规模减法 ，优质客群占比显著提升 。但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，面对宏观经济结构调整 、但由于资产结构更优、转型过程中，在贴息政策带动下，不良承压成为行业共性挑战。
近两年 ，抗风险能力持续增强 ，
业务发展更趋稳健 。而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步，渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，消费场景等多维度审核 ，银行业零售信贷进入“需求弱周期”，